どうしても車が必要。
仕事で使う。子供の送迎で必要。田舎に引っ越しするので、車は必須。
どうしても車が必要な理由は、いくつもあります。
僕は田舎に引っ越ししたから、車は必需品なんだ
田舎と都会では、車の需要には大きな差があるよね
車がどうしても必要なのに、持てなくて苦労している人がいます。
よくある例が、ブラックリストに登録されているから！という理由です。
ブラックリストに登録されているため、車のローンの審査に通らないということです。
今回は、そんなブラックリストに登録されていたり、審査に落ち続けている事で、あきらめかけている方への朗報の記事となります。
ブラックリストに登録されていたり、いくつものローン会社審査が落ちていても、ローン契約ができる最新の情報をお届けします。
なお、先に結論にはなりますが、結論はローンであれば「くるまカエル君」であれば、99％の審査通過率で、ブラックリストの方でも審査を通過しています。
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ブラックリストに記録されているか不明だけど、審査に自信がない方は、カーリースの「ニコノリ」がおすすめです。複数の信販会社と提携しているため、チャンスが広がります。
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詳細は、本記事で紹介しますので、最後まで読んでいただけると嬉しいです。
（画像引用：くるまカエル君）
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- 審査通過率99％
- 通常のオートローンと異なる審査基準。例えば、過去にローンやクレジットで遅延した事がある。転職したばかりで勤続年数が短い、収入があるがアルバイトということで審査に通らなかったなど、職業面で不安のある方も多数審査を通過している。
- 車選びとローン審査が同時並行で担当してもらえる
- 全車両点検・整備付で安心してご購入可能
- 全国オンライン販売可能。自宅まで納車してくれる
- PCやスマホで簡単に審査申込！来店不要
そもそもブラックリストって何？
そもそもブラックリストとは、どういったものでしょうか？
ブラックリストってなんか怖いイメージがあるんだよね。どこに出回っているのか
漠然と、裏情報に何か登録されているとか、怖い印象を持っている人が多いのではないかと思います。
実際は、そうではなく自分で調べることができるオープンな情報です。
ブラックリストって、実際はちゃんとした信用情報機関の記録のことなんだ
いくつかの信用情報機関があり、借金（ローン）の債務履歴や滞納履歴を含む、お金に関する事故情報の記録が登録されています。
その記録こそが、いわゆるブラックリストと言われている記録となります。
ブラックリストといいながらも、自分の記録をチェックできるわけですから、言葉がきついなーと思ったりします。
その信用情報機関は、以下になります。
信用情報機関はいくつかあるけど、有名なのは、これから説明する以下の3つだね
CIC (Credit Information Center)
信用情報機関として、有名どころの1つがCIC（Credit Information Center Corporation）です。
日本の主要な指定信用情報機関の一つであり、個人の信用情報を管理・提供する役割を担っています。
1984年に設立され、金融機関やクレジット会社が個人の信用力を評価するために利用されています。
2010年（平成22年）には、割賦販売法に基づく「指定信用情報機関」として経済産業大臣より指定を受けています。
指定信用情報機関とは？
指定信用情報機関は、金融機関やクレジット会社が個人の信用情報を確認するために利用する公的な情報機関です。
これらの機関は、信用取引の健全化と個人情報の保護を目的として、法律に基づいて運営されています。
主に以下のようなことを目的としています。
- 信用取引の健全化: 指定信用情報機関は、正確な信用情報を金融機関やクレジット会社に提供することで、信用取引の透明性と信頼性を向上させます。
- リスク管理: 金融機関やクレジット会社は、借り手の信用情報を確認することで、貸し倒れリスクを適切に評価し、リスク管理を行います。
- 個人情報の保護: これらの機関は、個人情報保護法などの関連法規を遵守し、個人情報を適切に管理・保護します。
CICの主な業務
CICの主な業務をまとめると以下のようになります。
- 情報源: クレジットカード会社、消費者金融、銀行、信用組合などから個人の信用取引情報を収集します。
- 情報の種類: クレジットカードの利用履歴、ローンの返済状況、割賦販売の利用状況など。
- 情報の正確性: 収集した情報を最新の状態に保ち、正確な信用情報を提供します。
- 個人情報保護: 個人情報保護法に基づき、不正アクセスや情報漏洩を防ぐための対策を講じています。
- 利用者: 金融機関やクレジット会社に対して個人の信用情報を提供します。
- 提供の目的: 貸し手が借り手の信用リスクを評価しやすくするため、審査や与信判断の支援を行います。
CICの信用情報の開示申請方法
CICは信用情報の開示をおこなってくれます。
定められた手続きををすれば、自分の個人の情報も知ることができるというわけです。
開示方法としてはインターネットから取得する方法と、郵送で取得する方法の2種類あります。
利用手数料はかかりますが、安いため、それほど負担なく取得が可能です。
インターネットでの開示の場合の手数料は500円です。
初回開示から96時間以内での再開時は、手数料は無料です。
郵送での開示の場合は手数料は1,500円です。
以前は、来社での信用情報開示もしていましたが、現在は停止しています。
JICC (Japan Credit Information Reference Center Corp)
JICC（日本信用情報機構）の特徴をまとめてみます。
JICCとは？
JICC（Japan Credit Information Reference Center Corp.、日本信用情報機構）は、日本の主要な信用情報機関の一つです。
平成22年に指定を受けた指定信用情報機関で、信用情報の収集、管理、提供を行っています。
個人の信用情報を金融機関や貸金業者に提供して、信用取引の健全な発展と消費者保護を図っています。
主な業務をまとめると、以下になります。
- 信用情報の収集: 個人の借入状況、返済履歴、クレジットカードの利用状況などの情報を収集。
- 信用情報の管理: 収集した情報を適切に管理し、個人情報保護の観点から厳重に取り扱っています。
- 信用情報の提供: 金融機関や貸金業者に対して、信用情報を提供。これにより、貸し手が借り手の信用リスクを評価しやすくなります。
JICCの信用情報の開示請求方法
JICCは、個人が自分の信用情報を確認したい場合、開示請求のこたえるサービスを提供しています。
方法としては、オンライン、郵送、窓口（※現在は停止中）での申請が可能です。
個人で開示請求をする場合は、アプリでの申請が簡単でおすすめです。
身分を証明できるもの2点必要となりますが、誰でも準備できる範囲のものです。
申請から、数分から数時間です。
それほど、長い時間がかからないのが最大のメリットです。
その他にも郵送での開示請求も可能です。
KSC（全国銀行個人信用情報センター）
KSC（全国銀行個人信用情報センター）は、日本における指定信用情報機関の一つで、主に銀行系の個人信用情報を管理・提供しています。
KSCは、一般社団法人全国銀行協会が運営しており、銀行取引の信頼性と透明性を高めるための重要な役割を果たしています。
KSCの役割や目的は以下のようなものとされています。
- 信用情報の収集と管理: KSCは、銀行や信託銀行などの金融機関から個人の信用情報を収集し、これを正確に管理します。
- 信用情報の提供: 金融機関が個人の信用リスクを評価する際に、KSCが提供する信用情報を利用します。これにより、金融機関は適切な与信判断を行うことができます。
- 信用取引の健全化: 正確な情報提供を通じて、貸し倒れリスクの低減や金融取引の健全化を図ります。
KSCが扱う主な情報はこのようになっています。
- クレジット情報: ローンの借入状況や返済履歴、クレジットカードの利用状況など。
- 取引情報: 預金口座やその他の金融取引に関する情報。
- 延滞情報: 返済遅延や債務不履行に関する情報。
- 債務整理情報: 個人再生や自己破産など、法的手続きに基づく債務整理に関する情報。
KSCの信用情報の開示請求方法
KSC（全国銀行個人信用情報センター）においても、情報開示申請が可能です。
具体的な手続きは以下のページで確認できます。
KSCのページでは、以下のような事が書かれており、どういった信用情報が確認できるかが分かります。
KSC本人開示
- センターに加盟している金融機関からの借り入れ等の内容や支払状況などを確認できる制度です。
- ご本人の信用情報が、現在センターに登録されているか、またどのように登録されているかを確認することができます。
本人開示の手続き方法は、他の機関と同じでインターネットを使っての申請と、郵送での申請が可能です。
窓口での申請はおこなっていません。
ブラックリストとは一般的なイメージと異なる
ブラックリストとはいったい何か？という事で、みてきました。
ここまで読んでいただいた方には、そんなに怖いものではないことは分かっていただけたと思います。
ブラックリストとは、何か怖い機関で共有されているのではなく、しっかりとした機関が記録している情報であり、私たち個人も取得できるものです。
自分の信用情報が気になる方は、申請してみたらいいと思います。
実際、自分も数年前に申請して取得したよ。簡単に確認できるんだなって、おどろいた
実のろころ、私は取得したことがあります。
クレジットカードの審査が落ちた際に、申請し取得しました。取得したからといって、その後の生活にないも影響はありません。
気にならない方は、特に取得する必要もないでしょう。
ただ、自分はブラックリスト？と信用情報に自信のない人は、一度取得して確認しておくこと、憶測だけの判断はなくなるので、メリットもあるのではないでしょうか。
信用情報は更新される（ブラックリストから消える）
信用情報は更新されてるんだなって実感することは、お客様を通しても体験するよ
私は現役の車屋なので、お客様のローンやリースの審査を申請する立場です。
お客様から情報をいただいて、審査申請します。
あるお客様は、自己破産をされていて、ローンは通らないとおっしゃっていました。
ところが、数年前という話ではなく、10年はたっている方でした。
試しに審査をしてみたところ、可決されました。
一番驚いていたのは、お客様です。
信用情報は確実に更新されるのだなと、私も実感したしだいです。
自動車のローンの種類4選
自動車に関わるローンには、大きくわけて4種類あります。
- 銀行系のローン
- ディーラー系のローン
- オートローン
- 自社ローン
それぞれ、特徴や難易度が違います。
銀行系のローン
銀行や信用金庫が提供する金融商品として、車のローンがあります。
特徴としては、審査の基準は厳しめですが、金利が安い傾向があります。
ディーラー系や中古車販売店のオートローンであれば、お店で審査をかける事ができますが、銀行系であれば、銀行で審査をする必要があります。
その分、手間がかかるといえます。
私も長期の返済期間や、金利を安くしたい人の場合は、銀行系をおすすめしています。
しかし、その手間を考えると、私のお店が扱っているオートローンでいいわという方は、実際は多数です。
信用情報に自信があり、とにかく金利を押さえたい人には、銀行系ローンはおすすめです。
ディーラー系のローン
ディーラーで自動車を購入する際に利用できるのが、ディーラー系のローンです。
銀行系よりは金利相場は高いですが、審査が通りやすい傾向があります。
とはいっても、信用情報機関は通すので、そこにひっかかる場合には難しいといえるでしょう。
金利の相場は、銀行ローンよりは高いですが、中古車販売店のオートローンの相場よりは低いといったところでしょうか。
中古車販売店のオートローン
中古車販売店でも車のローンを通すことができます。
中古車販売店によって、提携している信販会社は異なります。
一部、ディーラーローンと重なる場合もありますが、一般的にはジャックス、オリコプロダクトファイナンス（旧イオンプロダクトファイナンス）などのことを指します。
一つの中古車販売店で、いくつかの信販会社と提携している場合もあります。
私のお店も、複数の会社と提携していますが、金利の安い会社をメインで使っています。
特徴としては、銀行系やディーラー系よりは金利は高めです。
ですが、審査は比較的優しい傾向があります。所有権つきであればOKなど、条件つきで提示してくれることもあります。
中古車販売店で契約する際に、そのお店で審査を通せるので、手間はいらないローンとなります。
自社ローン
自社ローンは、中古車販売店と直接契約を結ぶローンです。
信用情報のチェックが入らない、お店独自の基準で判断してくれます。
なので、ブラックリスト、つまり信用情報にマイナスな情報が記録されている人でも、審査に通る可能性があります。
ただし、金利が高かかったり、その他にも条件が付くことがほとんどです。
審査に通らないけど、どうしても車が必要という方には向いている方法です。
例えば、自社ローンで有名どころといえば、くるまカエル君などはでしょう。
知恵袋の声は？ブラックリストでも車ローンが通る方法
ブラックリストに記録されていても、車のローンを通したい。
そういった方は多いはず。
yahoo知恵袋の中では、どういった声、回答があるのか確認してみました。
yahoo知恵袋の声
こちらの声では、「自社ローンなら可能」「保証人がつけば可能なことも」という声があります。
こちらの声では、ブラックリストなので300万円の車のローンが通ったとのこと。
これは、おそらくですが、信用情報から消えたタイミングだったのではないかと思われます。
信用情報に記録が残っている状態で、300万円のローンが通ることは、まずありません。
ここに書かれていることは、重要なポイントです。
クレジットカードの支払いが遅れ、カードが使えなくなったとのこと。
ブラックリストは、既に説明した通り、信用情報機関に記録が残ることです。
ですが、おそらく記録される金融事故の程度問題も重要と思われます。
実際、私もクレジットカードが残高不足で停止になった事があります。
悪気はなく、単に忘れていただけ。
支払うことにより、カード利用は回復しました。
その直後ぐらいに、別のカードの審査をしましたが落ちました。半年後ぐらいに、もう一度審査をかけたら通ったという経験があります。
ブラックリストといっても、自分のことで記録されている情報が、どの程度なのか。それも押さえるべきポイントではないでしょうか。
こちらの書き込みは、ブラックリスト消滅後の話です。
回答者も言っていますが、ブラックリストという言葉は実際にはありません。
信用情報機関の記録が消えた後ということになりますが、そうなると、記録がないわけですから、ローンが組めるはずです。
ただし、そのローン会社自体には、なんらかの記録が残っていることはあるかもしれません。
それ以外に考えられることとしては、審査基準はローン会社は公表していません。なので、審査をかける額やタイミングによっては、落ちたり、通過したりは考えられます。
私もオートローンではないですが、あるクレジットカードがなぜか落ちました。ですが、すぐに別のカードに審査をかけたら通りました。
こういった事は、よくある事です。
yahoo知恵袋の声のまとめ・ポイント
ご紹介したyahoo知恵袋の声をまとめると、以下のようになります。
- ブラックリスト（信用情報に記録あり）でも、自社ローンなら通る
- 自分が知らないうちに、信用情報の記録から消えていた通ることがある
- 自分が重大なブラックリスト入りと思いこんでいるだけの場合がある
- 一定期間が経過し、信用情報から記録がきえれば通過できる。ただ、そもそも審査基準が公表されていないので、ブラックリスト関連が理由で落ちたかどうかは不明
知恵袋の声を確認して分かるのは、まずはブラックリストという言葉が一人歩きしないように冷静に判断することです。
自分はブラックリストだと思っていても、実際はそれほど重大な事故情報ではない場合もあります。
または、知らない間に記録が消えている場合もあります。
まずは冷静に判断すること。そして、どうしても心配な場合や、現状を知りたい場合には、既に紹介した信用情報機関に開示請求をすれば、現状把握ができます。
もし記録に残っているのがはっきりすれば、金利や何らかの条件がつきますが、自社ローンを売りにしている会社で、車を購入するのが、一番手っ取り早いといえるでしょう。
ブラックリストに入っていても車を購入できる方法
ブラックリスト入りが確実でも、車を購入できる方法を紹介します。
もちろん、自分の事故情報の程度問題もありますので、一律に全ての人に解決できる方法とはいえないですが、一つの参考にはなります。
自社ローンのサービス提供のある中古車販売店を探す
重大な事故情報が記録されている可能性のある方は、この方法が一番確実です。
信用情報機関の記録とは別の審査基準を持っているからです。
その会社独自の方法で審査をして、通過すれば車を所有することができます。
ただし、金利が高い場合や、GPSを車に付けるなど、会社によって他にはない条件がつきます。
どうしても車が欲しいという方にとっては、条件付きであっても、メリットは大きいといえます。
カーリースで審査を通してみる
信用情報に記録されている事故情報が軽い場合に使える方法です。
一般的にローンに比べて、カーリースのほうが審査が優しいと言われています。
ローンもリースも、審査基準は公表されていません。なので、審査をかけない限りは、事前に必ず通るや、通らないはいえません。
ただ、ローンで難しい場合で、リースに切り替えることで通ったろいう事例はあります。
または、リース会社の中でも、審査をかける信販会社を変更することで通る場合もあります。
どうしても車が必要な場合で、信用情報の記録が軽いと思う場合には、一度試してみる価値はあるといえます。
ローン会社の条件指定に従う
審査をかけた後の対応になりますが、ローン会社から条件が提示されることがあります。
よくある条件は以下のようなものです。
- 保証人をつける
- 額を下げる
- 信販会社の所有権をつける
逆にいうと、この条件を満たすことができれば、審査が通ります。
条件提示された際に、ショックを受けずにラッキーと思うぐらいの気持ちが大切です。
時には、私のお客様でも保証人をつけたけど、その保証人もダメで、別の保証人を探して通ったという方もいます。
このあたりは、地道な努力が必要なところです。
家族の別の人で審査をかけてみる
家族の別の人で審査を通してみるのも、一つの方法です。
審査は家族単位で見ているのではなく、あくまで個人でみます。
たとえば、年金生活の家族がいて、最初から難しいと考えていた人で、審査をかけてみたら通ったなんてことは、ざらにあります。
年金は安定収入ともいえるので、逆に通りやすい場合もあります。
自分で難しい場合には、車を共有できる別の人で、審査をかけてみる努力もしてみましょう。
ブラックリストでも審査をしてみたらいい会社3選
ここでは、ブラックリストに自分が入っていると思う人でも、一度は審査をしてみる価値のある会社を紹介します。
信用情報にどのように記録されているかは、取得してみないと分かりません。
程度によっては、以下のどれかで通過する可能性があります。
中古車の自社ローン くるまカエル君
（画像引用：くるまカエル君）
▼公式HPはこちら▼
- 審査通過率99％
- 通常のオートローンと異なる審査基準。例えば、過去にローンやクレジットで遅延した事がある。転職したばかりで勤続年数が短い、収入があるがアルバイトということで審査に通らなかったなど、職業面で不安のある方も多数審査を通過している。
- 車選びとローン審査が同時並行で担当してもらえる
- 全車両点検・整備付で安心してご購入可能
- 全国オンライン販売可能。自宅まで納車してくれる
- PCやスマホで簡単に審査申込！来店不要
くるまカエル君は、自社ローンで中古車を注文販売で提供している会社です。
99％という審査通過率をもっており、全国対応で注文販売をしてくれます。
くるまカエル君については、こちらで詳細を書いていますので、関心ある方は合わせてお読みください。
カーリース ニコノリ
（画像引用：ニコノリ公式ページ）
| 月額リース料 | 5,500円～ |
| 料金に含まれているもの | 車両代金（契約年数分）、登録諸費用、各種税金、車検代、自賠責保険、重量税、 オイル交換、新車6ヵ月点検 |
| 新車・中古車 | 新車・中古車 |
| リース期間 | 1～9年 |
| 選べるメーカー・車種 | 国内全メーカー、全車種 |
| 任意保険 | オプションとして込みにすることは可能 |
| その他メンテナンス | ライトプラン、バリュープランあり。 |
| 走行距離制限 | 個別相談にて設定 |
| 途中解約について | できない。やむを得ない場合に限り相談の上。違約金が発生する |
▼ニコノリの公式HP▼
ニコノリはバンランスがとれて初心者にやさしいカーリスです。
それと同時に、リース会社の中でも、提携している信販会社が複数あるため、審査が通る確率が上がる可能性があると言われています。
詳しくは、こちらの記事で解説していますので、合わせてお読みください。
他社でもやっているサービスのほとんどはもりこまれています。そして説明がわかりやく誤解も生じにくいのが特徴。
格安レンタカーのニコニコレンタカーで知名度もあり、女性客も多いのが特徴。
低価格の5,500円からのカーリースが準備されています。
なお、車種が豊富で軽貨物も扱っております。
ニコノリのメリットです。
- 納期が早い新車リース車がある
- リース商品の説明が分かり易い
- 残価なしと残価つきを、「もらえるパック」「標準パック」を分かり易い表記になっている
- 5,500円という低価格から準備されている
- オンラインでの対応が充実している
- 自宅に納車してもらえる
新車の納期が短いのも魅力です。新車はどうしても納期が出てくるので急ぎの人にとってはぴったりです。
あれこれと迷ってしまう人は、ニコニコカーリースで見積もりを取ってみたらいいでしょう。
なお、ニコノリについてもっと深く知りたい方は、こちらの記事も合わせてお読みください。
▼ニコノリのメリット・デメリット▼
軽バンのリース 審査通過率98％ GMS
（画像引用：GMS）
▼GMSの公式HP▼
GMSは、個人事業主(Amazon flexや大手荷主先)向けの軽バンリース特化したカーリースサービスです。
特徴としては、以下の点があげられます。
①審査が通りやすい（審査通過率98％）
②黒ナンバー登録等諸手続きを完全サポート、手続き無料
③オンライン上から、簡単に手続きが可能
一番の強みとしては、審査がやさしいとうい店です。独自のシステムにより、それが可能となっています。
自社開発のデバイスを車両に取り付けることにより、エンジンの遠隔起動制御と位置情報の把握が可能。 このシステムの導入ゆえに、支払いが滞った際に車両の回収ができることで金融機関の与信補強を実現しています。
軽バンをつかっての仕事がしたい。しかし、リースの審査が通らない。
そんな方は、最後の砦としてGMSはおすすめのカーリースサービスといえます。
その他の特徴としては、任意保険が込みになっている事です（一部、なしのプランもあり）。
リース料金には１回分（２年目）の車検費用までが込みになっており、それ以降は自己負担となります。
まとめ ブラックリストでも車のローン 通った知恵袋の声
ブラックリストとは何か？の意味、そして実際に体験した人の声を知恵袋から確認しました。
ブラックリストとは、得体の知れない裏世界のリストではなく、正式な信用情報機関のものであることが分かっていただけたのではないでしょうか。
裏世界のものでなければ、日本社会の枠組みの中で動いているリストです。
つまり、法的な手続きの中で存在しているので、ある一定期間過ぎると消えます。
その期間は、どのような記録が残っているかによってちがいます。
観念的に不安が続くようであれば、既にご説明したように、記録の開示請求をして確かめるのことです。
そうすれば、どのぐらいで解決する問題かも、ある程度みえてきます。
そういった解決の期間も知った上で、しかし今すぐ、車の審査を通したい場合は、既に紹介した業者で審査をかけてみることをおすすめします。
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